Cảnh báo bẫy lừa đảo khi gửi tiết kiệm với lãi suất thỏa thuận

Trong bối cảnh thị trường tài chính đang có những biến động mạnh về lãi suất huy động, các chiêu trò lừa đảo tinh vi nhắm vào người gửi tiền ngày càng gia tăng. Người dân cần đặc biệt tỉnh táo trước những lời mời chào “có cánh” về các gói tiết kiệm với lãi suất cao bất thường trên không gian mạng .

Mục lục

01

Vụ việc khách hàng mất 5 tỷ đồng và thủ đoạn của đối tượng

02

Mở rộng điều tra và lời khuyên từ các chuyên gia

03

Bối cảnh thị trường tiền gửi đang “nóng”

04

Khuyến cáo từ ngân hàng và công an

Vụ việc khách hàng mất 5 tỷ đồng và thủ đoạn của đối tượng

Cuối năm ngoái, một vụ việc nghiêm trọng đã xảy ra khi một khách hàng bị mất 5 tỷ đồng sau khi tiếp xúc với một tài khoản Facebook tự xưng là nhân viên ngân hàng. Đối tượng này đã chào mời gửi tiết kiệm với lãi suất cao để tạo lòng tin . Dù khách hàng khẳng định không thực hiện bất kỳ giao dịch nào, tài khoản đã phát sinh tới 11 giao dịch trừ tiền vào nửa đêm với tổng số tiền 5 tỷ đồng . Sự việc đã dẫn đến tranh chấp giữa khách hàng và ngân hàng, đồng thời được cơ quan Công an vào cuộc điều tra làm rõ .

Theo phía ngân hàng, hệ thống đã vận hành chặt chẽ theo các lớp bảo mật của Ngân hàng Nhà nước. Giao dịch được thực hiện nghi ngờ do tài khoản đã bị lộ lọt mã OTP và đối tượng xấu đã chiếm quyền kiểm soát . Ngân hàng cho biết đã nhiều lần gửi cảnh báo đến khách hàng qua email và SMS về việc không tiết lộ mã OTP, đồng thời đã phối hợp với mạng lưới ngân hàng để phong tỏa một phần dòng tiền và chuyển hồ sơ sang cơ quan Công an .

Mở rộng điều tra và lời khuyên từ các chuyên gia

Công an TP Hà Nội và nhiều tỉnh, thành khác đã liên tục phát đi cảnh báo về thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao . Các đối tượng thường giả danh nhân viên ngân hàng, công ty tài chính, tạo lập các website và ứng dụng có giao diện giống hệt các tổ chức tín dụng uy tín . Chúng gửi đường link giả mạo, yêu cầu người dân cài đặt ứng dụng không rõ nguồn gốc hoặc cung cấp tên đăng nhập, mật khẩu ngân hàng điện tử, mã OTP và thông tin thẻ .

Một điểm đặc biệt nguy hiểm là ở giai đoạn đầu, các đường dây lừa đảo sẵn sàng trả lãi đúng hạn cho những khoản tiền nhỏ để tạo lòng tin . Sau khi nạn nhân đã “cắn câu” và nộp thêm số tiền lớn, chúng chiếm đoạt toàn bộ và biến mất . Nhiều tài khoản mạng xã hội tự giới thiệu là nhân viên ngân hàng còn chào mức lãi suất lên tới gần 15%/năm, cao gấp đôi so với mặt bằng chung .

Bối cảnh thị trường tiền gửi đang “nóng”

Các chuyên gia nhận định lý do các vụ lừa đảo gia tăng một phần xuất phát từ bối cảnh cuộc đua huy động vốn giữa các ngân hàng đang diễn ra căng thẳng . Mức chênh lệch giữa lãi suất niêm yết và lãi suất thỏa thuận có thể lên tới 2-3 điểm phần trăm . Thực tế, một số ngân hàng quy mô vừa và nhỏ đã áp dụng lãi suất thỏa thuận vượt ngưỡng 9%/năm cho kỳ hạn 6-12 tháng . Trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng cao hơn huy động vốn, các ngân hàng buộc phải tăng cường cạnh tranh để thu hút nguồn tiền .

Khuyến cáo từ ngân hàng và công an

Các ngân hàng như BIDV, LPBank và nhiều tổ chức tín dụng khác đều khẳng định không có nhân viên nào yêu cầu khách hàng chuyển tiền vào tài khoản cá nhân hay cung cấp mật khẩu, mã OTP . Đối với hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến và áp mã giới thiệu của nhân viên (nếu có), khách hàng trước hết cần kiểm tra kỹ đã tải đúng ứng dụng chính thức do ngân hàng phát hành . Người gửi tiền nên tự mình tải ứng dụng từ kho chính thức như App Store hoặc Google Play, tuyệt đối không tải qua đường link do người lạ gửi .

Cơ quan Công an khuyến cáo người dân thận trọng với các mức lãi suất cao bất thường, không chuyển tiền vào tài khoản cá nhân hay tài khoản không thuộc tổ chức tín dụng . Nếu phát hiện dấu hiệu nghi vấn, cần liên hệ ngay với ngân hàng để khóa tài khoản, phong tỏa giao dịch và trình báo cơ quan Công an gần nhất để được xử lý kịp thời .