BIDV, Vietcombank góp ý ngưỡng giao dịch tài sản mã hóa 1.000 USD, Ngân hàng Nhà nước nói rõ phạm vi

Ngân hàng Nhà nước vừa công bố bản tổng hợp ý kiến góp ý dự thảo Nghị định sửa đổi Nghị định 19/2023/NĐ-CP về phòng, chống rửa tiền. Tâm điểm là đề xuất bổ sung điểm đ vào khoản 1 Điều 6, quy định nghĩa vụ nhận biết khách hàng với giao dịch tài sản mã hóa từ 1.000 USD/ngày, áp dụng khi khách hàng không có tài khoản hoặc ví, hoặc có nhưng không giao dịch trong sáu tháng liên tục. BIDV và Vietcombank đề nghị làm rõ nghĩa vụ này chỉ dành cho tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, không áp dụng chung cho tổ chức tín dụng, bởi các ngân hàng đã thực hiện nhận biết khách hàng theo quy định hiện hành và lo ngại chồng chéo.

Ngân hàng Nhà nước khẳng định quy định tại điểm đ khoản 1 Điều 6 chỉ áp dụng cho tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, vốn là đối tượng báo cáo mới theo Luật số 23/2026/QH16, đồng thời cho biết ngưỡng 1.000 USD thống nhất với Nghị quyết 05/2025/NQ-CP. First Commercial Bank chi nhánh Hà Nội đề xuất kéo dài thời gian tài khoản không hoạt động từ sáu lên mười hai tháng. Ngân hàng Nhà nước giải trình Khuyến nghị 15 của FATF không quy định cụ thể khoảng thời gian này, và việc giữ mốc sáu tháng nhằm bảo đảm thống nhất với cách xác định giao dịch không thường xuyên.

CAEX đề nghị làm rõ ngưỡng 1.000 USD không làm phát sinh nghĩa vụ xác minh lại với khách hàng đã hoàn thành KYC. CAEX và SAIGONBANK cũng đề nghị làm rõ khái niệm tài khoản, ví tài sản mã hóa, nhưng Ngân hàng Nhà nước cho rằng không cần thiết do đã có quy định tại Luật Công nghiệp công nghệ số và Nghị quyết 05.

Mục lục

01

Khung pháp lý hoàn thiện nhanh, bảy hồ sơ cấp phép sàn đã nộp

02

Quy mô thị trường 122,2 tỷ USD và áp lực từ FATF

Khung pháp lý hoàn thiện nhanh, bảy hồ sơ cấp phép sàn đã nộp

Cuộc trao đổi diễn ra trong bối cảnh khung pháp lý tài sản mã hóa đang được hoàn thiện nhanh. Nghị quyết 05/2025/NQ-CP triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa trong năm năm kể từ ngày 9/9/2025, yêu cầu nhận biết khách hàng với giao dịch từ 1.000 USD và lưu lịch sử giao dịch, địa chỉ ví, IP, thiết bị và tài khoản ngân hàng liên kết. Ngày 20/1/2026, Bộ Tài chính ban hành Quyết định 96/QD-BTC mở cửa nhận hồ sơ cấp phép sàn giao dịch tài sản mã hóa, với thời gian phản hồi sơ bộ 20 ngày làm việc và cấp phép trong 30 ngày làm việc, miễn phí trong giai đoạn thí điểm.

Ngày 24/8/2026, Quốc hội thông qua Luật 23/2026/QH16, đưa dịch vụ tài sản mã hóa vào diện báo cáo phòng chống rửa tiền và bổ sung 15 chỉ số giao dịch đáng ngờ, bao gồm hành vi chia nhỏ giao dịch để lẩn tránh ngưỡng báo cáo, có hiệu lực từ ngày 1/12/2026. Tính đến nay, bảy doanh nghiệp đã nộp hồ sơ, trong đó năm hồ sơ được đánh giá đầy đủ và hợp lệ, gồm VIXEX, CTCP Tài sản số Việt Nam, CAEX, SCEX và TCEX, song chưa có sàn nào được cấp phép chính thức. Yêu cầu vốn điều lệ tối thiểu 10.000 tỉ đồng, trong đó trên 35% do ít nhất hai tổ chức là ngân hàng, công ty chứng khoán, quản lý quỹ, bảo hiểm hoặc doanh nghiệp công nghệ góp, là rào cản lớn với các startup thuần công nghệ.

Quy mô thị trường 122,2 tỷ USD và áp lực từ FATF

Bối cảnh thị trường cho thấy quy mô giao dịch tài sản mã hóa tại Việt Nam đạt 122,2 tỷ USD trong 12 tháng từ tháng 7/2025 đến tháng 6/2026, đứng thứ hai Đông Nam Á sau Singapore với 284,1 tỷ USD, theo báo cáo The 2026 Geography of Cryptocurrency của Chainalysis. Hoạt động stablecoin trong nước đạt 6,9 tỷ USD, giao dịch stablecoin xuyên biên giới đạt 10,5 tỷ USD, cao gấp 1,5 lần trong nước; dòng tiền tập trung tại Việt Nam ghi nhận khoảng 69,8 tỷ USD.

Chủ tịch Vietcombank Nguyễn Thanh Tùng nhận định tài sản mã hóa có tính xuyên biên giới và tốc độ giao dịch nhanh, nên ngân hàng không thể áp dụng công cụ kiểm soát dòng tiền truyền thống và phải đầu tư mạnh vào công nghệ, bao gồm trí tuệ nhân tạo, để quản lý lĩnh vực mới này. Áp lực từ FATF là yếu tố then chốt thúc đẩy tiến trình, khi Việt Nam nằm trong danh sách xám từ tháng 6/2023 và ngành tài sản mã hóa chưa được quản lý được xem là một trong những điểm rủi ro chính. Việc đưa dịch vụ tài sản mã hóa vào khuôn khổ báo cáo, bổ sung 15 chỉ số đáng ngờ và yêu cầu lưu trữ dữ liệu trong nước 10 năm được kỳ vọng giúp Việt Nam đáp ứng các khuyến nghị của FATF, dù cơ quan quản lý thừa nhận hiệu quả thực thi trên thực tế vẫn là yếu tố quyết định.

Nguồn: Người Quan Sát