ICBC'nin Genel Bakışı

ICBC, resmi olarak Çin Sanayi ve Ticaret Bankası olarak bilinen, 1984 yılında kurulduğundan beri Çin merkezli önde gelen bir finansal kuruluş olarak faaliyet göstermektedir. Özellikle, ICBC düzenlenmemiş bir ortamda faaliyet göstermektedir. Banka çeşitli müşteri taleplerini karşılamakta ve Kişisel Mobil Bankacılık, Kişisel İnternet Bankacılığı ve WeChat Bankacılığı gibi çeşitli işlem platformları sunmaktadır. Yatırımcılar, ICBC'nin hizmetleri aracılığıyla Kıymetli Metaller, Döviz, Ham Petrol, Tarım Ürünleri ve Enerji gibi geniş bir varlık yelpazesinde işlem yapabilirler. Banka, farklı hesap türleri sunmaktadır, bunlar Tip I, Tip II ve Tip III olarak adlandırılmıştır ve her biri farklı müşteri ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmıştır.

ICBC, Türkiye genelinde 24 saat hizmet veren Müşteri Destek Hattı, 24 saat VIP Hizmet Hattı, SMS ve Online Mesaj hizmetleri aracılığıyla güçlü müşteri desteği sağlar. Ayrıca, müşteriler nakit, banka kartları, kredi kartları, online bankacılık, mobil bankacılık ve çekler dahil olmak üzere birden fazla para yatırma ve çekme yöntemiyle finanslarını yönetebilirler. ICBC, çevrimiçi rehberler, makaleler, finansal okuryazarlık programları ve müşteri destek hizmetleri aracılığıyla finansal eğitime olan bağlılığını göstererek kapsamlı bir kaynak sunar.

Artıları ve Eksileri

Artılar

• Çeşitli platformların bulunabilirliği: ICBC, farklı tüccar tercihlerine ve teknik becerilere uygun çeşitli işlem platformları sunar. Bu, web tabanlı platformları, mobil uygulamaları ve özel masaüstü platformları içerir.

• Çeşitli ticarete konu olan varlıkların geniş bir yelpazesi: ICBC, değerli metaller, döviz ve emtialar da dahil olmak üzere çeşitli ticarete konu olan varlıklara erişim sağlar. Bu, yatırımcılara portföylerini çeşitlendirmek ve potansiyel olarak getirilerini artırmak için daha fazla fırsat sunar.

• Çoklu hesap türleri: ICBC, farklı müşteri ihtiyaçlarına ve risk profillerine uygun olarak üç ana hesap türü sunmaktadır. Tip I hesaplar, düşük risk toleransına sahip acemi kullanıcılar için uygundur, Tip III hesaplar ise daha gelişmiş işlem seçenekleri ve daha yüksek kaldıraç seviyeleri sunar.

• Geniş müşteri destek seçenekleri: ICBC, telefon desteği, e-posta desteği ve canlı sohbet desteği de dahil olmak üzere çeşitli müşteri destek kanalları sunar. Aracı kurum ayrıca kapsamlı bir SSS bölümüne ve tüccarların işin inceliklerini öğrenmelerine yardımcı olacak eğitim kaynaklarına sahiptir.

• Depozito ve çekim için çoklu kolay yöntemler: ICBC, banka transferleri, kredi kartları ve e-cüzdanlar dahil olmak üzere çoklu depozito ve çekim yöntemlerini desteklemektedir. Bu, işlemcilerin hesaplarına kolayca fon sağlamalarını ve karlarını çekmelerini sağlar.

Cons

• Düzenleyici denetimin eksikliği: ICBC, herhangi bir büyük finansal düzenleyici tarafından düzenlenmemektedir, bu da tüketici koruması ve şeffaflık konusunda endişeleri artırabilir. Sıkı düzenleyici denetim olmaksızın, gizli ücretler veya yanıltıcı pazarlama iddiaları gibi haksız uygulamaların daha yüksek bir riski vardır.

• Minimum depozito gereksinimleri hakkında belirli bilgi eksikliği: ICBC, işlem hesapları için minimum depozito gereksinimini açıkça belirtmemektedir. Bu şeffaflık eksikliği, potansiyel işlemcilerin bir hesap açmanın ve işlem yapmaya başlamanın maliyetini değerlendirmesini zorlaştırabilir.

• Belirli kaldıraç ve spread detaylarının eksikliği: ICBC, kaldıraç ve spread konusunda genel bir bakış sunarken, her hesap türü için sunulan belirli oranlar hakkında detaylı bilgi sağlamamaktadır. Bu şeffaflık eksikliği, farklı hesap seçeneklerini karşılaştırmak ve bilinçli kararlar vermek için traderlar için zorluk oluşturabilir.

• Müşteri sorularına yanıt verme süreleri veya çözüm süreçleri hakkında bilgi eksikliği: ICBC, müşteri destek soruları için yanıt sürelerini veya müşteri şikayetlerini çözme süreçlerini belirtmez. Bu belirsizlik, yardıma ihtiyaç duyan işlemciler arasında hayal kırıklığı ve memnuniyetsizliğe neden olabilir.

Düzenleyici Durum

ICBC veya Çin Sanayi ve Ticaret Bankası, düzenlemelerden muaf bir ortamda faaliyet göstermektedir ve düzenleyici denetim veya lisanslı yetkilendirme hakkında belirli bilgiler sağlanmamaktadır. Düzenlenmiş lisansların olmaması, kurum içinde tüketici koruması ve şeffaflık düzeyi konusunda endişeleri artırır.

ICBC'nin düzenleyici denetime tabi olmayan finansal kuruluşlarla karşılaştırıldığında, faaliyetleri genellikle lisanslı finansal kuruluşlarla ilişkilendirilen düzenleyici standartlara ve uyumluluğa sahip olmayabilir. Sonuç olarak, potansiyel müşteriler, ICBC ile finansal işlemlere girmenin potansiyel risklerine ve belirsizliklerine dikkat etmelidir, çünkü faaliyetlerini düzenleyen bir düzenleyici çerçeve bulunmamaktadır.

Piyasa Araçları

ICBC, kişisel müşterilerine çeşitli yatırım ürünleri sunmaktadır ve dikkate değer bir teklif olan ICBC Hesap Tabanlı Kıymetli Metal'dir. Bu yatırım ürünü, müşterilere RMB veya USD cinsinden kıymetli metal payları ticareti yapma imkanı sunar. Hesap tabanlı altın, ilgili kotalara dayalı olarak fiziksel teslimatlı markalı altına dönüştürülebilir. Ancak, fiziksel teslimat sadece altın için geçerlidir ve diğer hesap tabanlı kıymetli metaller için geçerli değildir. İşlem eşikleri ve minimum artışlar farklı metaller ve para birimleri için değişir ve ICBC, piyasa koşullarına göre bunları ayarlamak için esneklik sağlar.

Başka bir önemli ürün ise Spot Döviz Alım Satımı'dır, bu ürün farklı para birimleri arasında RMB hariç spot döviz işlemlerini kolaylaştırır. Müşteriler işlem saatleri içinde ICBC FX sistemini kullanarak yabancı para birimleri arasında dönüşüm yapabilir ve döviz kuru farklarından potansiyel olarak kazanç sağlayabilirler. Ayrıca, müşteriler farklı faiz oranlarına sahip para birimlerini dönüştürerek faiz oranı farklarından faydalanabilir ve böylece getirilerini optimize edebilirler.

Hesap tabanlı Döviz Alım Satımı, bireysel müşteriler için özel olarak tasarlanmış bir yatırım ürünüdür. Gerçek döviz alım satımı yapmadan hesaplanmış paylar aracılığıyla çeşitli yabancı para birimlerinde RMB üzerinden işlem yapmalarına olanak tanır. ICBC'nin İnternet bankacılığı ve mobil bankacılık kanalları aracılığıyla sunulan bu ürün, kullanıcılarına pratik hizmetler, uzun işlem saatleri ve bireysel döviz alım satım yıllık kotasıyla sınırlı değildir. Birden fazla para birimi seçeneği ve gerçek zamanlı takas ile müşteriler, kar alma emirleri, zarar durdurma emirleri ve çift yönlü emirler gibi esnek seçeneklerle işlem yapabilirler.

ICBC, kişisel müşterilere fiziksel teslimat olmadan RMB veya USD cinsinden ham petrol satın alıp satma imkanı sunan bir Hesap Tabanlı Ham Petrol hizmeti sunmaktadır. Ham petrol payla hesaplanır ve müşteriler önceki satın aldıklarını satıp veya tam tersini yaparak pozisyonları kapattıklarında işlem eşikleri veya minimum artışlar konusunda herhangi bir kısıtlama bulunmamaktadır.

Benzer şekilde, Hesap Tabanlı Tarım Ürünü, fiziksel teslimat olmadan RMB veya USD cinsinden tarım ürünü payları ticaretine kişisel müşterilere olanak sağlar. İşlem eşikleri ve minimum artışlar, ICBC'nin piyasa koşullarına bağlı olarak potansiyel olarak ayarlanabilir, ancak müşteriler, pozisyon kapatma için bir ticaret alt hesabında tam olarak satış veya alım yaparlarsa esneklik sahibidir.

Son olarak, ICBC'nin Hesap Tabanlı Enerji hizmeti, fiziksel çekilme olmaksızın RMB veya USD cinsinden enerji satın almak/ satmak isteyen bireysel müşterilere sunulmaktadır. Enerji paylaşımıyla hesaplanır ve işlem eşikleri ve minimum artışlar piyasa koşullarına göre ayarlanabilir. Müşteriler, belirli bir eşik veya artış gereksinimine bağlı olmaksızın, başlangıçta satın aldıklarını veya tam tersini satarak pozisyonları kapatma konusunda esneklik sahiptir.

Hesap Türleri

Bankacılık düzenlemeleri, Bildirimde mevduat sahiplerini üç tür hesaba ayırır: Tür I, Tür II ve Tür III.

Müşteriler, banka gişesinde bizzat hesap başvurusunda bulunanlar, bu üç hesap türünden herhangi birini açma seçeneğine sahiptir. Banka çalışanları tarafından yerinde doğrulama yapılan sanal bankamatikler veya akıllı bankamatikler kullananlar, Tip I hesaplara erişebilirler. Yerinde çalışan doğrulaması olmadığında, mevduat sahipleri yalnızca Tip II veya Tip III hesaplar açabilirler. İnternet bankacılığı, mobil bankacılık ve diğer elektronik kanalları kullanan başvuru sahipleri, Tip II veya Tip III hesaplar açmakla sınırlıdır.

Tür I hesapları, mevduat işlemleri, yatırım fırsatları, varlık yönetimi ürünü satın alma, fon transferleri, ödemeler ve nakit para yatırma ve çekme işlemleri de dahil olmak üzere kapsamlı bir hizmet yelpazesi sunmaktadır.

Tip II hesapları, ancak, fon transferleri, ödemeler ve nakit yatırma veya çekme gibi belirli hizmetler için belirli bir miktar sınırlamaya sahiptir.

Tip III hesapları, sınırlı miktarlarda tüketim ve fatura ödemelerine izin verirken, nakit yatırma veya çekme işlemlerine izin vermez.

Özellikle, hem Tip II hem de Tip III hesaplarının karşılık gelen banka kartları veya banka defterleri yoktur. Çin Halk Bankası (PBOC), Tip II hesaplar için günlük ödeme tavanını RMB 10.000 olarak sınırlarken, Tip III hesapları için RMB 1.000 bakiye sınırını korumaktadır.

Nasıl Hesap Açılır?

Çin Sanayi ve Ticaret Bankası (ICBC) ile bir hesap açmak için aşağıdaki basitleştirilmiş adımları izleyin:

1. Hesap Türünü Seçin:

1. İhtiyaçlarınızı ve tercihlerinizi göz önünde bulundurarak açmak istediğiniz hesap türünü belirleyin.

2. ICBC Şubesini veya Yetkili Hizmet Noktasını Ziyaret Edin:

1. En yakın ICBC şubesine veya yetkili bir hizmet noktasına gidin. Ulusal kimlik kartınız veya pasaport gibi geçerli kimlik belgelerine sahip olduğunuzdan emin olun.

3. Başvuru Formunu Doldurun:

1. ICBC personeli tarafından sağlanan hesap açma başvuru formunu talep edin ve doldurun. Adınız, adresiniz ve iletişim bilgileriniz dahil olmak üzere doğru kişisel bilgileri sağlayın.

4. Kimlik Doğrulama:

1. Kimlik doğrulaması yapmanız gerekmektedir, bunun için kimlik belgelerinizi sunmanız ve bunların ICBC personeli tarafından doğrulanması gerekmektedir.

5. Hesap Bilgilerini Alın:

1. Başvurunuz onaylandıktan ve işleme alındıktan sonra, hesap numarası dahil olmak üzere hesap bilgilerinizi alacaksınız. Ayrıca, açtığınız hesap türüne bağlı olarak bir banka kartı veya diğer ilgili materyaller de size verilecektir.

Spreadler ve Komisyonlar

ICBC, Vadeli İşlem ile ilişkili çeşitli masraflar uygular. Bu maliyetler aşağıda belirtilmiştir:

1. Komisyon Ücretleri:

1. Erteleme İşlemi için işlem hacminin %0.08'i oranında bir komisyon ücreti uygulanır. Bu, altın takas komisyonları için %0.02 ve bankacılık terminallerinin kullanımı için %0.06'dır. Temizleme ve pozisyon kapatma işlemlerinin her ikisi de ücretsizdir. Bu ücretlerde herhangi bir değişiklik ICBC tarafından güncellenen duyurular aracılığıyla iletilir.

2. Gecikme Masrafları:

1. Deferral süreci ile ilgili ek masraflar günlük olarak tahsil edilir. Resmi tatillerde, resmi tatilden bir işlem seansı önce belirlenen 2/10.000 oranında bir ücret uygulanır ve önceden tahsil edilir. Bu oran, tatil süresince erteleme masraflarını karşılamak için belirlenmiştir. Diğer potansiyel ücretler arasında gecikme ücretleri ve varsayılan cezalar bulunabilir. ICBC tarafından sağlanan resmi duyurular aracılığıyla bu masraflardaki herhangi bir değişiklik hakkında bilgi sahibi olmanız önerilir.

İşlem Platformu

ICBC, müşterilere uygun ve kapsamlı finansal hizmetler sunmak amacıyla tasarlanmış çeşitli dijital platformlar sunmaktadır.

1. Kişisel Mobil Bankacılık:

ICBC'nin kişisel mobil bankacılığı, müşteri odaklı tasarımıyla öne çıkıyor ve kullanıcılara kapsamlı bir özellik paketi sunuyor. Hesap başvurusundan transfer ve havale, mevduat ve kredi hizmetlerine, kredi kartı yönetiminden yatırım, varlık yönetimi, fatura ödemelerine kadar bu platform geniş bir finansal ihtiyaçları kapsamaktadır.

Bu mobil bankacılık hizmeti, mobil cihazlarına ICBC uygulamasını yüklemiş olan kayıtlı ICBC e-bankacılık müşterileri için tasarlanmıştır. Bu hizmet, hareket halindeyken kolay ve erişilebilir finansal yönetim arayanlar için kullanıcı dostu bir deneyim sağlar.

2. Kişisel İnternet Bankacılığı:

ICBC'nin bireysel internet bankacılığı, yerli bireysel müşterilerin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için özel olarak tasarlanmış bir dizi özellik sunmaktadır. Kullanıcılar hesap sorgulama, transfer ve havale, mevduat ve kredi hizmetleri ile birlikte yatırım ve varlık yönetimi seçeneklerini keşfedebilirler.

Bu platform, güvenlik ve açıklık konusundaki taahhüdüyle karakterize edilir ve güvenilir ve erişilebilir bir finansal hizmet platformu olarak işlev görür.

3. WeChat Bankacılığı:

Temmuz 2013'te tanıtılan ICBC WeChat bankacılığı, kullanıcılara esnek ve pratik bir şekilde ICBC hizmetlerine erişim, finansal bilgi sorgulama ve ürün detayları ile özel teklifleri keşfetme imkanı sunar. Platform, yardım masası desteği, self-servis seçenekleri ve bilgi erişimi gibi bir dizi hizmeti içerir ve hepsi WeChat platformu içinde gerçekleştirilir. Kullanıcılar, hesaplarına erişebilir ve ICBC ürünleri ve özel teklifler hakkında detaylı bilgi alabilirler.

Önemli olan, ICBC WeChat bankacılığının kapsayıcı olması, tüm WeChat müşterilerine uygun olması ve böylece WeChat platformu aracılığıyla etkili ve kullanıcı dostu bir seçenek sunmasıdır.

Para Yatırma ve Çekme

ICBC, ürün ve hizmetleri için müşterilere çeşitli ödeme yöntemleri sunar, her biri belirli ücretler ve kolaylıklarla ilişkilidir.

Herhangi bir ICBC şubesinde veya yetkili ödeme merkezinde nakit ödemeler yapılabilir. Banka kartları, şubelerde, ödeme merkezlerinde ve çevrimiçi veya mobil bankacılık hizmetleri aracılığıyla kabul edilen esnek bir ödeme seçeneği sunar. Benzer şekilde, kredi kartları genellikle fatura ödemeleri için ücret alınmazken, nakit avans gibi diğer işlemler için potansiyel ücretlerle birlikte ICBC şubelerinde, ödeme merkezlerinde veya çevrimiçi ve mobil bankacılıkta kullanılabilir.

Online bankacılık, ilişkili ücretler olmadan fatura ödemeleri, hesap yönetimi ve fon transferlerini kolaylaştırır. Mobil bankacılık, bir mobil uygulama aracılığıyla erişilebilen çevrimiçi bankacılık işlevlerini fatura ödemeleri için ücret ödemeden yansıtır.

Ek olarak, çekler ICBC şubelerinde ödeme yöntemi olarak kullanılabilir ve herhangi bir ücret talep edilmez, ancak müşterilere fatura ödeme tarihinden önce çekin temizlenmesi için yeterli zaman tanınması önerilir.

Müşteri Desteği

ICBC, duyarlı bir deneyim sağlamak için çeşitli erişilebilir kanallar aracılığıyla müşteri desteğine öncelik vermektedir.

Müşteriler, günün her saati yardım için Nationwide 24 saat Hizmet Hattı olan 95588'i arayabilirler. VIP müşteriler için ise 24 saat VIP Hizmet Hattı olan 400-66-95588 mevcuttur. Bu hizmet, Caifu Kartı, Elite Club Hesap Kartı, Platin Kart ve Altın Kredi Kartı sahiplerine (Şanghay, Zhejiang ve Guangdong hariç) hizmet vermektedir.

95588'den SMS aracılığıyla Müşteri Hizmetleri ile iletişim kurma seçeneği, hızlı ve öz sorular için pratik bir alternatif sunar. Ayrıca, ICBC, müşterilerin sorularını dijital kanallar aracılığıyla iletebilmelerine olanak sağlayan bir Çevrimiçi Mesaj hizmeti sunmaktadır.

Eğitim Kaynakları

ICBC, çeşitli finansal ürünler, bankacılık işlemleri ve finansal okuryazarlık konuları hakkında değerli bilgiler sunan çevrimiçi kılavuzlar ve makaleler aracılığıyla erişilebilen çeşitli eğitim kaynakları sunarak müşteri finansal eğitimine olan bağlılığını göstermektedir.

Ayrıca, ICBC finansal okuryazarlık programları ve atölyeleri düzenlemekte olup, hem çevrimiçi hem de yerel şubelerde bütçeleme, tasarruf, yatırım ve kredi yönetimi gibi temel konulara odaklanmaktadır. Banka, müşteri anlayışını daha da artırmak için güçlü müşteri destek hizmetleri sunarak, bankacılık profesyonelleriyle kişiselleştirilmiş danışmanlıklar sağlamaktadır.

Sonuç

Sonuç olarak, Çin Sanayi ve Ticaret Bankası (ICBC), potansiyel müşteriler için karmaşık bir manzara sunmaktadır. Avantajlar, esneklik ve erişilebilirlik sağlayan mobil ve internet bankacılığı da dahil olmak üzere çeşitli ticaret platformlarının geniş bir yelpazesinde yatmaktadır. Ayrıca, çeşitli müşteri ihtiyaçlarını karşılayan birçok işlem yapılabilir varlık ve çoklu hesap türünün sunulması da müşteri memnuniyetine olumlu katkıda bulunmaktadır. Kapsamlı müşteri destek seçenekleri ve eğitim kaynakları da müşteri katılımına olumlu katkıda bulunmaktadır.

SSS

Q: ICBC müşterileri finansal anlayışlarını geliştirmek için ICBC'den eğitim kaynaklarına erişebilir mi?

Evet, ICBC müşteri finansal eğitimine olan bağlılığını göstermektedir.

Q: ICBC aracılığıyla yatırım yapılabilen hangi ticari varlıklar mevcuttur?

ICBC, Değerli Metaller, Döviz, Ham Petrol, Tarım Ürünleri, Enerji ve daha fazlası dahil olmak üzere çeşitli ticarete konu olan varlıklar sunmaktadır.

Q: ICBC müşteri desteğiyle nasıl iletişime geçebilirler?

ICBC, bir Ulusal 24 saatlik Hizmet Hattı, 24 saatlik VIP Hizmet Hattı, SMS ve Çevrimiçi Mesaj hizmeti dahil olmak üzere geniş bir müşteri destek seçenekleri sunmaktadır.

Q: ICBC ile müşteriler kredi kartlarını kullanarak fatura ödemeleri yapabilirler mi ve herhangi bir ücret ödemeleri gerekir mi?

A: Kredi kartları ICBC şubelerinde veya çevrimiçi ve mobil bankacılık aracılığıyla fatura ödemeleri için kullanılabilirken, genellikle fatura ödemeleriyle ilişkili bir ücret bulunmamaktadır.

ICBC, gerçek fonları taahhüt etmeden önce müşterilere ticaret yapmayı pratik yapmak için bir demo hesabı sunuyor mu?

A: ICBC'nin gerçek fonlarla işlem yapmadan önce müşterilere işlem yapmayı pratik yapmak için bir demo hesap sunmadığına dair bir işaret yoktur.

Q: ICBC tarafından sunulan Tip II ve Tip III hesaplarının sınırlamaları nelerdir?

A: Tip II hesaplar belirli hizmetler için miktar üzerinde sınırlamalara sahiptir. Tip III hesaplar nakit yatırma veya çekme işlemlerine izin vermez ve genellikle sınırlı miktarlarda tüketim ve fatura ödemeleri için tasarlanmıştır.