JPMorgan thừa nhận đóng hơn 50 tài khoản của Trump: Cuộc chiến "debanking" ngày càng gây cấn

Lần đầu tiên sau nhiều năm, gã khổng lồ ngân hàng JPMorgan Chase chính thức thừa nhận đã đóng cửa các tài khoản cá nhân và doanh nghiệp của Tổng thống Mỹ Donald Trump ngay sau cuộc bạo loạn tại Điện Capitol ngày 6/1/2021. Sự thừa nhận này là một bước ngoặt quan trọng trong vụ kiện đòi bồi thường 5 tỷ USD mà ông Trump đệ lên tòa án bang Florida, cáo buộc ngân hàng và CEO Jamie Dimon đã có hành vi phân biệt đối xử vì lý do chính trị, đồng thời đưa khái niệm “debanking” (phi ngân hàng hóa) trở thành tâm điểm chú ý của công chúng và giới chuyên môn.

Trong một diễn biến pháp lý gây chấn động giới tài chính Mỹ, JPMorgan Chase, ngân hàng lớn nhất quốc gia này, lần đầu tiên xác nhận việc họ đã chấm dứt mối quan hệ ngân hàng với Tổng thống Donald Trump cùng các công ty liên quan chỉ vài tuần sau sự kiện ngày 6 tháng 1 năm 2021. Sự thừa nhận này được đưa ra trong một hồ sơ nộp lên tòa án tiểu bang Miami hồi giữa tháng 2 năm 2026, như một phần của vụ kiện mà ông Trump đệ đơn lên tòa án bang Florida nhằm vào JPMorgan và CEO Jamie Dimon, yêu cầu bồi thường ít nhất 5 tỷ USD.

Theo văn bản tòa án do ông Dan Wilkening, cựu Giám đốc Hành chính của JPMorgan, ký vào tháng 2 năm 2021, ngân hàng đã thông báo cho ông Trump cùng các thực thể kinh doanh của ông về việc đóng những tài khoản nhất định được duy trì tại bộ phận ngân hàng tư nhân và ngân hàng thương mại. Các thư thông báo chính thức được gửi đi với ngày 19 tháng 2 năm 2021 đã được nộp như một phần bằng chứng.

Một lá thư gửi tới Jeffrey McConney của Tập đoàn Trump nêu rõ quyết định “chấm dứt mối quan hệ ngân hàng với Tập đoàn Trump và các công ty liên kết của nó”. Một lá thư khác gửi trực tiếp cho ông Trump giải thích rằng ngân hàng đã xác định “lợi ích của khách hàng không còn được phục vụ bằng việc duy trì mối quan hệ”. Chi tiết đáng chú ý hơn, theo tờ The Economic Times, số lượng tài khoản bị đóng lên tới hơn 50, bao gồm tài khoản của các khách sạn, dự án bất động sản của ông Trump ở Illinois, Florida và New York, cũng như tài khoản ngân hàng tư nhân cá nhân quản lý tài sản thừa kế từ cha ông.

Trong suốt nhiều năm, JPMorgan đã rất thận trọng, thậm chí né tránh việc xác nhận thông tin này. Trước đó, ngân hàng chỉ đưa ra những tuyên bố chung chung, viện dẫn quyền riêng tư của ngân hàng và luôn khẳng định rằng họ đóng tài khoản vì những rủi ro pháp lý hoặc quản lý chứ không phải vì quan điểm chính trị.

CEO Jamie Dimon từng phát biểu trước Quốc hội vào tháng 2 năm 2025: “Chúng tôi không phi ngân hàng hóa mọi người vì liên kết chính trị hay tôn giáo”. Tuy nhiên, lần này, lời thừa nhận chính thức đã khiến luật sư của Tổng thống Trump tuyên bố đây là một “sự nhượng bộ mang tính hủy diệt”, chứng minh cho toàn bộ khiếu nại của họ rằng JPMorgan đã cố tình và bất hợp pháp thực hiện hành vi debanking đối với gia đình và doanh nghiệp của ông, gây ra thiệt hại tài chính to lớn.

Về phía mình, JPMorgan lập luận rằng các thỏa thuận tài khoản cho phép họ có quyền đóng tài khoản có hoặc không có lý do, với thời gian thông báo trước tối thiểu 30 ngày. Họ cũng đang tìm cách chuyển vụ kiện từ tòa án bang Florida, nơi cư trú chính hiện tại của ông Trump, lên tòa án liên bang và sau đó là về New York, nơi các tài khoản được mở và hoạt động kinh doanh của ông Trump từng đặt trụ sở.

Trong một đơn đề nghị khác, ngân hàng còn cáo buộc ông Trump đã “gian lận” khi ghép tên CEO Jamie Dimon vào vụ kiện chỉ để có thể đệ đơn lên tòa án bang Florida, nơi có thể có những phán quyết thuận lợi hơn cho ông. Họ cho rằng luật về thực hành thương mại không công bằng của Florida không thể áp dụng cho Dimon vì ông chịu sự điều chỉnh chặt chẽ bởi các cơ quan ngân hàng liên bang.

Vụ việc của Tổng thống Trump không phải là trường hợp cá biệt, và nó đã thổi bùng lên cuộc tranh luận quốc gia về “debanking” - thuật ngữ chỉ việc ngân hàng đóng cửa tài khoản hoặc từ chối cung cấp dịch vụ cho một khách hàng.

Khái niệm tưởng chừng chỉ là kỹ thuật này đã trở thành một vấn đề chính trị nóng bỏng. Nó bắt nguồn từ “Chiến dịch Choke Point” dưới thời chính quyền Obama, khi các cơ quan quản lý bị cáo buộc gây áp lực buộc ngân hàng cắt dịch vụ với các cửa hàng súng và công ty cho vay ngắn hạn. Đến thời Biden, làn sóng này được cho là đã hồi sinh và mở rộng sang lĩnh vực tiền kỹ thuật số, được mệnh danh là “Chiến dịch Choke Point 2.0”.

Một báo cáo của Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện Hoa Kỳ do Chủ tịch French Hill công bố hồi tháng 12 năm 2025 đã chỉ ra rằng, các cơ quan quản lý dưới thời Biden đã sử dụng các quy tắc mơ hồ và các hành động thực thi mạnh mẽ để gây sức ép lên các ngân hàng, khiến ít nhất 30 tổ chức hoặc cá nhân trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số bị mất quyền tiếp cận dịch vụ tài chính.

Trở lại với trường hợp của ông Trump, các luật sư của ông cáo buộc JPMorgan đã đưa ông vào một “danh sách đen” về danh tiếng, và danh sách này thậm chí còn được chia sẻ giữa các ngân hàng để ngăn ông tiếp cận dịch vụ tài chính trong tương lai. Phía ngân hàng cho rằng cáo buộc này còn mơ hồ và thiếu căn cứ, dù vậy, động thái từ Nhà Trắng lại rất rõ ràng.

Ngay từ năm 2025, Tổng thống Trump đã ký một sắc lệnh hành pháp mang tên “Đảm bảo Ngân hàng Công bằng cho Tất cả người Mỹ”, thiết lập chính sách chính thức rằng không ai bị từ chối dịch vụ ngân hàng vì niềm tin chính trị của họ. Các cơ quan quản lý dưới thời ông cũng đã có những bước đi cụ thể để loại bỏ khái niệm “rủi ro danh tiếng” khỏi các quy trình giám sát.

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã đưa ra đề xuất quy định nhằm cấm các cơ quan quản lý khuyến khích hoặc yêu cầu ngân hàng đóng tài khoản dựa trên quan điểm chính trị của khách hàng. Thậm chí, OCC cũng đã tiến hành xem xét chín ngân hàng lớn nhất quốc gia, bao gồm những cái tên như JPMorgan, Bank of America, Citibank, và Capital One, về các cáo buộc debanking. Các phát hiện sơ bộ từ tháng 12 năm 2025 cho thấy các ngân hàng này đã có những chính sách phân biệt đối xử với một số ngành nghề hợp pháp nhất định.

Cuộc chiến pháp lý này không chỉ dừng lại ở JPMorgan. Trước đó, vào tháng 3 năm 2025, Tổ chức Trump đã kiện Capital One với cáo buộc tương tự, cho rằng ngân hàng này đã đóng hơn 300 tài khoản của các thực thể và thành viên gia đình ông Trump vào năm 2021. Vụ kiện với Capital One hiện vẫn đang được tiến hành.

Sự thừa nhận của JPMorgan là một bước ngoặt, mở ra một vụ án có thể trở thành tiền lệ quan trọng. Vấn đề cốt lõi là liệu quyết định của ngân hàng vào tháng 2 năm 2021 có được coi là một động thái quản lý rủi ro hợp pháp trong bối cảnh hậu hỗn loạn, hay là sự phân biệt đối xử chính trị vi hiến.

Với việc chính quyền Trump đang tích cực thúc đẩy một khuôn khổ tài chính “công bằng” hơn, và với việc các cơ quan quản lý liên bang đang siết chặt giám sát các ngân hàng về vấn đề này, tương lai của ngành ngân hàng Mỹ đang đứng trước một ngã rẽ quan trọng. Không chỉ là câu chuyện của một tổng thống, vụ kiện 5 tỷ USD này đang đặt ra những câu hỏi căn bản về quyền lực của các định chế tài chính và quyền tiếp cận dịch vụ ngân hàng của mọi công dân Mỹ.