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Australia Securities & Investment Commission

Jahr 1998Von der Regierung reguliert

Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ist eine unabhängige australische Regierungsbehörde, die als australische Aufsichtsbehörde fungiert und am 1. Juli 1998 auf Empfehlung der Wallis-Untersuchung gegründet wurde. Die Aufgabe von ASIC besteht darin, die Unternehmens- und Finanzdienstleistungsgesetze durchzusetzen und zu regulieren, um australische Verbraucher, Investoren und Gläubiger zu schützen. Die Befugnisse und der Geltungsbereich von ASIC wurden im Australian Securities and Investments Commission Act von 2001 festgelegt.

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Sanction Bußgeld
Zusammenfassung der Offenlegung
  • Offenlegungsabgleich Namensübereinstimmung
  • Offenlegungszeit 2023-09-22
  • Grund der Bestrafung Die NAB berechnete regelmäßige Zahlungsgebühren, obwohl sie wusste, dass sie den Kunden zu Unrecht zu viel in Rechnung stellte.
Offenlegungsdetails

Die NAB verhängte eine Strafe in Höhe von 2,1 Millionen US-Dollar wegen ungebührlichen Verhaltens bei Kontogebühren

MEDIENMITTEILUNG (23-258MR) NAB bestrafte 2,1 Millionen US-Dollar wegen ungebührlichen Verhaltens bei Kontogebühren. Veröffentlicht am 22. September 2023. Das Bundesgericht hat die National Australia Bank Ltd (NAB) zur Zahlung einer Strafe von 2,1 Millionen US-Dollar wegen ungebührlichen Verhaltens verurteilt, indem sie weiterhin regelmäßige Zahlungsgebühren erhebt NAB wusste, dass es den Kunden zu Unrecht zu viel berechnete. Sarah Court, stellvertretende Vorsitzende der ASIC, sagte: „NAB erhob weiterhin Gebühren, obwohl es wusste, dass es dazu nicht berechtigt war, und es versäumte, seine Kunden über diese unrechtmäßige Erhebung zu informieren.“ Es hat über zwei Jahre gedauert, bis die NAB diese falschen Gebühren nicht mehr erhoben hat, was eindeutig inakzeptabel war. „Das Gericht kam zu dem Schluss, dass die Hauptursache für die unrechtmäßigen Gebühren der NAB darin lag, dass die Bank nicht in der Lage war, ihre eigenen Computersysteme zu verwalten, und dass sie nicht bereit war, ausreichende Ressourcen bereitzustellen, um das Problem rechtzeitig zu beheben.“ „Eine Entscheidung über skrupelloses Verhalten, eine Strafe und ein daraus resultierendes Abhilfeprogramm zeigen die Konsequenzen auf, die entstehen, wenn ein Problem nicht rechtzeitig gelöst wird.“ „Wenn die Systeme die Kunden im Stich gelassen haben, erwarten wir von allen Finanzinstituten, insbesondere von unseren Banken, dass sie schnell handeln, um den Schaden für die Verbraucher zu verringern“, schloss Frau Court. Das Gericht stellte fest, dass sich die NAB zwischen Januar 2017 und Juli 2018 ungebührlich verhalten hat, indem sie weiterhin regelmäßige Zahlungsgebühren erhoben hat, obwohl sie wusste, dass sie hierzu keinen vertraglichen Anspruch hatte (22-304MR). NAB hat 2.888 Privatbankkunden und 513 Geschäftsbankkunden 74.593 Mal zu Unrecht regelmäßige Zahlungsgebühren in Höhe von insgesamt 139.845 US-Dollar in Rechnung gestellt. Richter Derrington kam zu dem Schluss, dass die NAB „ungerechtfertigt ihr Eigeninteresse vorangetrieben hat, obwohl sie wusste, dass ihre Kunden sich der unrechtmäßigen Belastung, die stattfand, nicht bewusst waren.“ Sie nutzte bewusst und zynisch die Unwissenheit ihrer Kunden aus und war bereit, die überhöhten Preise fortzusetzen, während sie zwar in gutem Glauben, aber ohne große Sorgfalt nach einer Lösung suchte. Eine solche moralische Vernachlässigung scheint Ausdruck eines inhärenten Anspruchsgefühls zu sein, möglicherweise ausgelöst durch die Ansicht, dass der Bank selbst dann kein wirklicher Schaden entstehen würde, wenn ihr Verhalten aufgedeckt würde. „Vielleicht ist es auch ein Produkt einer Unternehmenskultur, die der Einhaltung von Gesetzen und der Achtung der gesetzlichen Rechte ihrer Kunden einen geringen Stellenwert einräumt.“ Bei der Verhängung der Strafe stellte Richter Derrington fest, dass die Höchststrafe für den einzelnen Verstoß angewandt wurde, und stellte fest: „Die einzige Strafe, die angemessen verhängt werden kann, beträgt 2,1 Millionen US-Dollar.“ Das ist unter den gegebenen Umständen zweifellos völlig unzureichend. Allerdings kann es ein gewisser Trost sein, dass in der Zeit, die seit dem Vorfall des rechtswidrigen Verhaltens in diesem Fall vergangen ist, die relevanten Bestimmungen des ASIC-Gesetzes aktualisiert wurden, um die Verhängung einer wesentlich höheren Strafe zu ermöglichen.“ Zusätzlich zu der Strafe in Höhe von 2,1 Millionen US-Dollar hat die NAB ungefähr 9 Millionen US-Dollar an Abhilfemaßnahmen an betroffene Kunden gezahlt, denen ab dem 1. August 2001 falsche regelmäßige Zahlungsgebühren entstanden sind. Richter Derrington ordnete außerdem an, dass die NAB eine negative Werbemitteilung auf ihrer Website veröffentlichen und die Kosten von ASIC übernehmen muss. HERUNTERLADEN Urteil (PDF) Beschluss (PDF) Hintergrund Die Strafe für skrupelloses Verhalten unter Verstoß gegen das ASIC-Gesetz und für Verhalten, das nach März 2019 begangen wurde, beträgt mindestens 15,65 Millionen US-Dollar. Zwischen dem 20. Juli 2007 und dem 22. Februar 2019 hieß es in den Geschäftsbedingungen der NAB, dass die NAB für regelmäßige Zahlungen auf andere Konten innerhalb der NAB 1,80 US-Dollar und für regelmäßige Zahlungen auf Konten bei einer anderen Bank 5,30 US-Dollar berechnen würde. In den Bedingungen der NAB hieß es außerdem, dass Kunden Anspruch auf Befreiung von den regelmäßigen Zahlungsgebühren für bestimmte Transaktionen hätten, etwa für Zahlungen auf NAB-Wohnungsbaudarlehen, NAB-Privatkredite, bestimmte NAB-Sparkonten und bestimmte NAB-Dienstleistungspakete. Während dieses Zeitraums berechnete NAB einigen Kunden eine regelmäßige Zahlungsgebühr von: 1,80 $ oder 5,30 $, wenn sie gemäß den Geschäftsbedingungen von NAB Anspruch auf eine Befreiung hatten; oder 5,30 $, wenn die korrekte Gebühr 1,80 $ betrug. NAB hat am 22. Februar 2019 die Erhebung aller regelmäßigen Zahlungsgebühren für Kunden eingestellt.
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