fca cezaları Tullett Prebon 15,4 milyon £
Mali Davranış Otoritesi (FCA) bugün, Prudential Assurance Company Limited'i (Prudential) tavsiye edilmeyen yıllık gelir satışlarıyla ilgili başarısızlıklar nedeniyle 23.875.000 £ para cezasına çarptırdı. Temmuz 2008 ile Eylül 2017 arasında, Prudential'ın tavsiye edilmeyen yıllık gelir işi, doğrudan mevcut Prudential emekli maaşı sahiplerine yıllık gelirleri satmaya odaklandı. Firmaların müşterilere açık piyasada alışveriş yapmaları halinde daha iyi bir oran elde edebileceklerini açıklamaları gerekiyor ve Prudential, birçok müşterinin açık piyasada alışveriş yaparak emeklilikte daha yüksek gelir elde edebileceğinin farkındaydı. Prudential, müşterilerin alışveriş yaptıkları takdirde daha iyi bir anlaşma yapabilecekleri konusunda sürekli olarak bilgilendirilmelerini sağlayamadı ve müşterilere adil muamele sağlama yükümlülüğünü ihlal ederek işlerini organize etmek ve kontrol etmek için makul özeni göstermedi. Prudential ayrıca, çağrı işleyicileri tarafından kullanılan belgelerin uygun olmasını sağlayamadı ve müşterilerle yapılan çağrıları düzgün bir şekilde izleyemedi. FCA'nın İcra ve Piyasa Gözetimi İcra Direktörü Mark Steward şunları söyledi: 'Prudential, açık piyasada daha iyi bir anlaşma sağlayabilecek bazı müşterilerine adil davranamadı. Bunlar, bu müşterilere zarar veren çok ciddi ihlallerdir. Prudential şimdi haklı olarak tazminata odaklanıyor ve bugünün mali cezası, firmaların müşterilere borçlu olduğu temel adalet yükümlülüğünü pekiştiriyor.' Anüite, müşterinin emeklilik potu ile satın alınabilen ve karşılığında onlara düzenli bir gelir sağlayan bir emeklilik geliri ürünüdür. Karmaşık bir finansal ürün olduğundan ve bir müşteriyi ve bakmakla yükümlü oldukları kişileri ömür boyu etkileyebileceğinden, bir müşteri bir yıllık geliri seçerken doğru bilgiye ihtiyaç duyar. Bu, özellikle müşterinin yıllık ödemeyi gerçek bilgilere dayanarak seçtiği ve finansal tavsiye almadığı tavsiye edilmeyen satışlar için geçerlidir. Müşterilerin yaşam beklentilerini kısaltabilecek sağlık ve yaşam tarzı faktörlerine sahip oldukları durumlarda, gelişmiş bir emeklilik maaşı almaya hak kazanabilirler. Firmaların, müşterinin hangi ürünü satın alacağı konusunda bilinçli bir karar vermesine yardımcı olmak için artırılmış gelirler hakkında net, adil ve yanıltıcı olmayan bilgiler sağlaması gerekir. Müşteriler emekliliğe yaklaştıkça, Prudential onlara emeklilik seçenekleriyle ilgili bilgileri içeren bir mektup yazdı. Ancak Prudential, müşterilerle telefonla da iletişim kurdu. Çağrı işleyicilere sağlanan belgeler, çağrı işleyicilerin açık piyasa seçeneğinden bahsetmemesi veya aramalar sırasında bir müşteriyi daha iyi bir anlaşma için alışveriş yapmaktan caydırabilecek açıklamalar yapmaması gibi önemli bir risk yarattı. Prudential da bu aramaları yeterince izleyemedi. 2013'ten önce, uygun sistem ve kontrol eksikliğinden kaynaklanan riskler, çağrı yanıtlayıcılar ve yöneticileri için satışla bağlantılı teşvikler tarafından artırıldı; bu, çağrı yanıtlayıcıların adil müşteri sonuçları sağlamaktan önce kendi finansal çıkarlarını ön plana çıkarabileceği anlamına geliyordu. Çağrı işleyicileri, temel maaşlarına ek olarak %37'lik ek bir kazanç elde etme ve spa tatilleri veya hafta sonu tatilleri gibi ödüller kazanma olasılığı ile teşvik edildi. Prudential, firmanın başarısızlıkları sonucunda tazminat alma hakkına sahip olabilecek müşterileri belirlemek için tavsiye edilmeyen yıllık gelir satışlarının geçmiş bir iş incelemesini yapmayı gönüllü olarak kabul etti. 19 Eylül 2019 itibariyle, Prudential 17.240 müşteriye (devam eden yıllık gelir artışları dahil) yaklaşık 110 milyon £ tazminat teklif etti. Prudential, devam eden geçmiş iş incelemesinin bir parçası olarak potansiyel olarak etkilenen müşterilerin büyük çoğunluğuyla zaten iletişime geçti. Prudential, FCA'nın bulgularına itiraz etmedi. Firmanın FCA'nın bulgularını kabul etme anlaşması, %30 indirime hak kazandığı anlamına geliyordu. Bu indirim olmasaydı, FCA 34.107.200 £ para cezası verirdi.
Orijinali görüntüle