【反洗钱宣传】洗黑钱是如何完成的？了解一下犯罪分子的洗黑钱手法，远离洗钱

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四川

我们在生活中、新闻里或者影视里经常会听到洗钱这个词，字面理解就是把钱洗干净，把黑钱变成白钱。那究竟什么是洗钱？具体都有哪些洗钱方法？洗钱的流程是怎样的？你真的了解吗？

今天，我们就一起来看看洗钱的流程以及一些常见的洗钱方式，帮助你识别并远离洗钱以及与其相关的违法犯罪行为。

首先我们来看一下洗钱的概念，洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的收入通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。

洗钱是一种严重的犯罪行为是将非法的财产通过一些特殊步骤变成合法财产的一种手段。通俗的说就是将不能明着花出去的脏钱洗白，变成合法财产然后再使用。这个词汇出自20世纪20年代美国黑手党成员艾尔卡彭，其通过开投币洗衣店的形式，将赃款与洗衣店收入混合进行报税洗白。

洗钱主要分为三大步骤。

第一阶段，处置。处置阶段是将犯罪收益投入清洗系统的过程，它是洗钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。在这个阶段，非法者会将犯罪收入、非法所得投入到金融体系里。犯罪分子可能会开立网上支付匿名账户或者利用他人的身份信息开立网上支付账户，然后将犯罪资金注入这些账户内或者使用现金券、电子货币或者他人的互联网支付账户等匿名资金来源向开立的互联网支付账户中注资，从而使犯罪所得及其收益进入合法的支付系统，或者将盗窃来的他人的电子资金用来购买游戏币、游戏装备等虚拟财物，然后通过互联网支付销赃，将非法资金与合法资金混合投入到当地现金密集型企业、餐厅，把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、外汇等，购买汇票、保险或股票，将现金分为多个小数额存入多家银行账户，企图规避报告要求将小量小面额现金转为大面额现金、现金或金融票据的跨境实际转移，用带清洗现金偿还合法贷款等洗钱者。常会通过向本地和国际上的金融机构、线上或线下商店或合法企业循环投入资金来实现这一目的。

第二阶段，离析。在这个阶段，犯罪者会通过多层金融交易、嵌套交易来隐匿资金来源，从而将非法所得与其真实来源分离开来，创建层次复杂的金融交易来掩饰资金的来源和所有权，通过复杂的金融交易混淆审计线索和隐藏罪犯身份。现在很多犯罪分子非常喜欢利用互联网支付的快捷性、跨国性将犯罪资金在不同国家的多个账户之间迂回转移，同时尽量避免因交易金额较大或交易可疑而被互联网支付服务提供商上报。逐渐与合法资金相融合，逐渐模糊其来源、性质及其与犯罪关键的关系。例如通过电子资金转移，将资金从一家金融机构转移至另一家金融机构，多个账户间互转投资不动产和其他合法企业，利用空壳公司掩盖最终受益所有权人和资产等。

第三阶段，融合。融合阶段又称为整合阶段，是洗钱的最后阶段，被形象地描述为甩干，即为犯罪收益提供表面合法性的过程，犯罪资金与合法资金完全融合。在这一个阶段，违法者会把看似正常的资金重新投入到经济活动中，将洗白后的资金用于表面上看似正常的交易，从而给人具有合法性的感觉。犯罪分子会将洗白的资金用于购买贵金属、高价值物品、证券或房地产等，或者将其转换成可以自由使用的合法资金并予以提现，实现对犯罪金地彻底清洗经过融合阶段后，再要区分合法和非法财富就非常困难了。当然这三个阶段有时会同时发生或者重叠，难以区分。

从上述洗钱流程可以看出，洗钱具有非常高的隐蔽性，并且随着互联网的发展，洗钱成本大大降低，更加隐蔽、方便快捷，并具有国际性、复杂性等特点。

实施上述有关洗钱行为而构成的犯罪叫洗钱罪，一般有五种行为类型，强烈建议大家了解一下，以免不知不觉中招。

一、提供资金账户。不仅包括提供银行的存款账户、储蓄账户，而且也包括提供股票交易账户、期货交易账户等，这一条普通老百姓最容易稀里糊涂中招。

二、协助将赃款转换为现金、金融票据、有价证券等。

三、通过转账或者其他结算方式协助赃款转移。

四、协助将赃款汇往境外。

五、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

常见的情形有，利用金融机构投资办产业、商品交易活动，利用一些国家和地区对银行账户保密的限制以及其他一些手段，例如走私地下钱庄、民间借贷、彩票、古玩、字画等。

下面我们来看几个常见的洗钱手段，赌场洗钱，在赌场中兑换成代币，再将代币直接交给洗钱的受益人，再由他去将代币兑换回现金，通常需要5%左右的手续费。在外可宣称在赌场内赌赢的，这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的执业赌场。

古玩字画、古玩珠宝或具有价值的收藏品、高价中古精品等洗钱，运用低买高卖的假生意，将钱以合法的生意方法转到指定账号，这种方法也常用于收受贿赂。具体流程先购买具有价值的古玩珠宝或收藏品，再谎称是自家收藏品在市场上放售。一般会购买没有记号的物品，如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器，或私下购买多部名车、中古私家飞机、珠宝名牌等高价值物。

跑分洗钱。随着互联网的发展，现在出现了专业的跑分平台，打着兼职的幌子，吸引一些想要做兼职的人，利用他们的收款码来进行收款，并给这些人一些佣金，然后这些人再把收到的钱分多次转给指定账户。跑分平台通过大量的分散的个人账户把钱转给赌博网站的多个账户，这些普通人大量分散的转账很难引起相关部门的注意，钱就可以顺利被洗白。

开店洗钱，上世纪20年代，芝加哥的黑帮开办了投币式洗衣店，把黑钱换成硬币，和投币箱的硬币混到一起，然后交税，一次洗白，因为无法查到硬币的来源，于是就以为是洗衣服的人多。现在这种方式变成了开空壳公司洗钱，例如开火锅店、贸易公司、古玩店等，实际上是没有什么真正的客户，近500万的东西，说卖了五千万收入，多出来的4500万实际上是黑钱，但是就以正规的经营收入的形式变成了白钱。所以一些门庭冷落但一直不倒闭，并且还能交很多税的店，就有很大的鞋。

影视剧洗钱。影视剧可以通过虚高成本洗钱，用黑钱投资一部耗资巨大的影视作品，拍摄完毕，一些名贵的道具、奢侈品等被投资方无常带走，而这些东西以合情合理地推到作品的成本中了。也可以通过虚假票房洗钱。黑钱主人花费一千万投资一部剧，实际票房也就一千万，也就是没赚也没赔。但是黑钱主人串通影院票房造假，声称电影票房一个亿，这多出的虚假票房就是洗白的钱。

除了以上比较常见的一些洗钱手法，现实生活中还有很多各种各样的洗钱手法。作为普通人，大家平时也提高警惕，避免自己陷入各种贷款，或者为了多赚几个小钱卷入到洗钱业务里，非常得不偿失。洗钱是全世界很多国家都在打击的犯罪行为。

其实跨国犯罪涉及的洗钱行为一直都是各国重点打击的对象，洗钱严重破坏经济和市场平衡，很多国家都将洗钱列入了刑法，惩治力度都很大。除了破坏市场经济外，洗钱会让犯罪分子像滚雪球一样越做越大，当达到一定规模时，就会对社会稳定、国家安全产生影响，并且还会滋生腐败现象，败坏社会风气，导致社会不公平，甚至败坏国家声誉。现在一些低劣的洗钱手段已经行不通了，但犯罪分子也在不停的进行技术迭代，采取更多花样来进行洗钱，普通人也要与时俱进，不断加强自己的反洗钱意识。

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