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英国金融市场行为监管局

2013年政府监管

英国金融行为监管局(FCA)是英国的金融监管机构,但独立于英国政府运作,并通过向金融服务业成员收取费用来获得资金。2012年12月19日,《金融服务法2012》获得王室批准,并于2013年4月1日生效。该法案为金融服务建立了新的监管框架(FCA),并撤销了金融服务管理局(FSA)。FCA监管向消费者提供服务的金融公司,并维护英国金融市场的完整性,着眼于零售和批发金融服务公司的行为监管。

披露交易商
Sanction 罚款
披露摘要
  • 披露信息匹配 监管号匹配
  • 披露时间 2014-06-16
  • 处罚金额 $ 2,783,132.00 USD
  • 处罚原因 金融行为监管局 (fca) 今天对这两家公司处以罚款 CREDIT SUISSE国际 (csi) 和约克郡建筑协会 (ybs) 未能确保 csi 的 cliquet 产品1 的财务促销是明确、公平和不误导的。 csi 被罚款 2,398,100 英镑,ybs 被罚款 1,429,000 英镑。
披露详情

金融行为监管局罚款 CREDIT SUISSE约克郡建筑协会金融促销失败

Cliquet 产品由 CSI 设计,旨在提供资本保护和有保证的最低回报,如果 FTSE 100 表现持续良好,则明显有更高的潜在回报。仅实现最小收益的概率为 40-50%,实现最大收益的概率接近 0%。尽管如此,CSI 和 YBS 的财务促销仍将产品的潜在最大回报作为一项关键促销特征进行营销。 CSI 将 Cliquet 产品的目标市场描述为保守且规避风险的“垫脚石客户”。该产品通常通过许多分销商出售给投资经验和知识有限的不成熟的投资者。 83,777 名客户在该产品上总共投资了 797,380,716 英镑; YBS 是分销商,约占总投资额的 75%。在 CSI 批准并提供给客户的 Cliquet 产品的产品手册中,以及在 YBS 自己对该产品的财务促销中,最高回报数字被过分突出,其中一些也没有明确说明如何计算回报。 FCA 执法和金融犯罪主管 Tracey McDermott 表示:“公司从产品设计到营销和销售期间考虑客户的需求至关重要。提供给客户的信息是其中的重要组成部分。 . 金融促销往往是消费者的主要信息来源,在这种情况下,CSI 和 YBS 让他们的客户非常失望。这些促销严重违反了明确、公平和不误导的要求。”CSI 和 YBS 知道获得最大回报的机会接近于零,但他们仍然强调这是产品的一个关键促销功能。这是不可接受的。 2010 年 9 月,在第三方(包括Which?)提出担忧后,YBS 改变了促销方式,不再过度强调潜在的最大回报。然而,YBS 继续引用潜在的最大回报,并对实现目标的可能性造成不公平的印象。CSI 还针对第三方的担忧审查了其促销活动,但决定不大幅更改其产品手册。此外,FCA 发现 CSI 未能制定程序定期对其长期促销活动进行全面审查。如果 CSI 的流程包括这样的审查,这可能会导致产品手册的问题更早得到补救。两家公司都同意在 FCA 的早期阶段达成和解调查,因此获得了 30% 的和解折扣。今天的罚款是 FCA 首次对产品制造商及其分销商采取行动。同时分配器。
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