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    曾患憂鬱症、瀕臨破產,這名交易員靠“雞尾酒式投資法”賺了6000多萬!

    摘要:複合式的雞尾酒投資法,幫你打造20%的年均報酬,獲得真正財務自由!

      你是否……

      每個月都是月光族,根本存不到錢。

      存款太少,根本不敢結婚或生小孩。

      不知道自己工作的公司未來是否能長存,擔心中年失業。

      大家都說只要學投資就對了,但偏偏你就是學不會怎麼投資?

      別擔心!只要建立正確的投資觀念,小資一族也能打造財富自 由的美好人生!

      他過去曾經靠出賣時間和勞力來換取安心,直到他發現……

      本文作者Mian Sami過去原本在世界級的證券經紀商擔任顧問,專為資產500億日元以上的VIP顧客提供增加資產的方法,也曾經操作過6000億日元的金融商品,是眾人眼中的人生贏家。

      在光鮮亮麗的外表下,他卻發現自己並不快樂,因為他只是出賣自己的時間和勞力來換取“安心”,沒有真正的自 由。由於壓力過大,他甚至還曾患上憂鬱症。

      30歲時,他下定決心開始嘗試各種投資,幾乎砸下所有的收入,但大多數的研究都失敗了,還曾經搞到瀕臨破產。最後,他發現光學習投資法是不夠的,還必須建立正確的心態。

      本文就是作者本人的親身實踐,他將這些內容教給自己的兒子,讓兒子也親身嘗試投資,並且獲得良好的績效,目前個人資產已積累10億日元。

      如何擺脫金錢奴隸的思考方式,讓金錢為自己工作?

      很多人都害怕投資會虧損,因此只想死守著自己現有的金錢,慢慢存退休金。

      但是,如果你一直受限於“害怕虧損”的想法而不去投資,不僅永遠存不了大錢,甚至連存在銀行裡的存款都會隨著通貨膨脹而逐漸喪失原有價值!

      為了擺脫這種“永遠無法安心”的狀態,你必須建立一套穩定的投資方式,讓賺到的錢再為自己穩定賺進一筆財富,也就是所謂的“用錢滾錢”!

      複合式的雞尾酒投資法,幫你打造20%的年均報酬,獲得真正財務自 由!

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      作者在證券公司工作的時代,雖然也進行投資,但每次投資都失敗。

      當時他同時投資許多項目,但若其中有專案出現虧損,就會動用其他投資的本金來填補,有獲利就會在最高點加碼,這種毫無計劃性的投資就是他一再虧損的原因。

      因此作者提倡複合式的循序漸進投資法,教大家根據自己的財務狀況,組合不同的投資方式,用小錢累積出大獲利,穩定又有效率的用錢滾錢,就能聚少成多。

      STEP1:減少支出,確保資金

      每個月都是月光族嗎?別擔心,先從減少日常支出做起,例如:檢視不必要的支出、或是多餘的保險等費用,就能累積一筆小錢。

      STEP2:每月固定從薪水中扣除一筆金額,投入世界第一的資產配置法當中

      模仿橋水基金創始人、知名投資家達利奧(Raymond Dalio)的投資方式,每個月提撥一筆錢來進行投資,購入傳統指數型基金,並且依照以下的比例來分配。

      美國股市相關30% 例如:道瓊工業指數相關的基金

      國債相關55% 例如:與美國或其他先進國家債券價格相關的基金

      黃金相關10% 例如:與交易所黃金價格相關的基金

      期貨交易相關5% 例如:與世界商品價格相關的基金

      達利奧在過去41年間,保有10%以上的年均回報率,因此只要學習這套投資組合,就能期待獲得相似的投資報酬績效!

      STEP3:牢記三大要訣,就能穩穩賺進安心與自 由!

      假如隨著收入增加,你又多出一筆額外的閒錢可以投資,建議可以再找其他的方式來投資,但是有幾點必須要牢記在心:

      要訣1 循序漸進

      投資必須要循序漸進,先從滿足生理需求(安心)開始,一步一腳印,直到滿足最後的自我實現需求(自 由)。不要急著一步登天,先做好令自己安心的投資基礎,再繼續朝其他較有風險的投資方式前進,才不會一遇到市場波動就心慌慌。

      要訣2 投資好就不亂碰

      根據一篇2000年發表的論文“交易對財富帶來不良影響”顯示,投資頻率和報酬是呈現負相關。作者也透過親身經歷,證實交易應該控制在最小範圍,投資後一直頻繁交易只會讓回報減少。因此,設置好前述的投資方式後,不要過於在意獲利狀況,只要定期進行再平衡即可。

      要訣3 不提取

      股神巴菲特說:“投資有兩個規則。第一條規則:永遠不要虧損。第二條規則:永遠不要忘記第一條。”這句話的意思就是“不要損失本金”。除此之外,也不要花掉本金創造出的報酬,要用那筆報酬再次創造報酬,這就是投資的原理。

      何謂“雞尾酒投資法”?

      這套能自動增加資產的系統,名為“雞尾酒投資法”。

      這邊說的自動是指“不用動腦思考就能增加資產”。

      實踐這套雞尾酒投資法,大多數人都能達成年投報率20%以上的資產運用。

      這裡先問你一個問題,你必須把這些杯子全部裝滿水,但轉開水龍頭你就必須離開。請問該怎麼排列杯子才能滿足條件呢?

    image.png

      如下圖所示,把杯子排成香檳塔的形狀,只要轉開上方的水龍頭,水就會流進所有的杯子中。我在許多演講中對聽眾提出這個問題,至今遇到的所有人都知道正確答案是什麼。換句話說,能夠想到方法用最少的勞力讓所有杯子裝滿水,是一件極為理所當然的事情。

    image.png

      然而,這個眾所周知的方法,卻沒幾個人會想到把它用在自己的資產上,並且加以實踐。大多數人實際進行的行動,都是將杯子一個一個分開來裝滿,或是變更或打亂配置。

      這樣做的結果,只會讓水溢出來造成不必要的浪費,或是不小心摔破杯子。

      而且即使耗費勞力和時間,卻無法讓所有杯子都裝滿水。

      雞尾酒投資法,使用時一旦擺好杯子後,就不再加以替換或打亂。因為只要擺好香檳塔,基本上就不會去碰它。

      你的資金就像流水從瀑布自然流下一樣,只是從上方流進事先擺好的香檳塔。這種思考方式相當簡單對吧。

      這種系統的好處在於只要擺好香檳塔,讓資金像瀑布一樣開始流動後,你就可以不必太過關注資金的流動過程,離開現場活出自 由的人生,同時獲得“安心”和“自 由”。

      我在證券公司工作的年代,自己也有進行投資,但每次投資都失敗。

      為了追求自 由我做了許多投資,如果有虧損就會動用其他投資的本金來填補,有獲利就會在最高點加碼,這種投資亂無章法且毫無計劃性。

      等我注意到時,我的自 由不斷被奪取。我很努力想大量增加資產,希望能擺脫上班族的生活,但一連串的失敗反而讓我辭不掉工作。

      當時我很愚蠢,沒注意到我這樣根本就是“為了獲得自 由而犧牲自 由”。

      但我改用這套瀑布式投資法後,我的人生完全改變了。自 由的時間不斷增加,投資效益也顯著上升,讓我能獲得安心感。

      所以在這個階段我會帶著自信,向大家建議這個投資方法。

      雞尾酒投資法有4大步驟:

    image.png

      步驟A

      讓瀑布最上方的水龍頭有水(收入)流出來。首先要極力減少支出,確保資金能流入步驟B之後。

      步驟B

      有一定的資金從A流到了步驟B,其中每個月要自動扣出一定的金額。

      你的公司如果沒有“企業型確定提撥年金”,可利用“個人型確定提撥年金”。我在確定提撥年金的投資中,會參考和改良運用績效全球第一的達利奧投資法。如果是企業家或自營業者,還能投保同樣享稅制優惠的“小規模企業共濟”。

      步驟C

      這個步驟同樣會使用有稅制優惠的制度。我會利用“NISA”或“Junior NISA”,同樣參考並改良前述的瑞.達利歐投資法。這裡的投資自 由度會比步驟B更高。

      步驟D

      如果資金還有剩餘就會進到步驟D。此處的投資會參考世界知名投資家巴菲特的資產配置。

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